记者观察：保险“科普”还要自制

本刊记者 谭乐之

国家政府统计局的原始数据说明了，2002-2021年，必将人寿保险公司保费支出从3054亿元增长到4.49万亿元，增长超过13倍。尽管近来餐饮业取得了令人瞩目，但是有关人寿保险的声效依然存在。

许多人寿保险商品对人寿保险颇有怨言，归根到底，还是在于人寿保险无法合乎商品的考虑到，无法考虑到商品市场需求，但这并非；还有人寿保险的“过错”。部分状况是许多比如说商品对人寿保险有很多重新认识误区，不了解人寿保险。

“人寿保险都是万能的”是常见于的一个误区。许多商品认为，买了人寿保险就是万能的，不管大病小病还是发生什么失事都能赔付。但断言是，人寿保险有很多险种，不同险种的应有覆盖范围并不相同。比如，人身人寿保险就分为人寿人寿保险、健康人寿保险和不慎损害人寿保险等，不慎损害人寿保险只承保因不慎损害而致使的离世，因病症而致使的离世举例来说不都会理赔。

“有了社保更多了”是另一个常见于误区。理论上社保虽然应有覆盖范围广，是国家政府的低收入应有，可以刊销保健经费，但是理论上社保的刊销有起付线、刊销比例、封顶线等限制，并非所有保健经费都能刊销，特别是进口药、特效药、最新型的保健仪器和公共服务，理论上社保举例来说不用法刊销。如果幸运地患上重大病症，还可能付给一笔高额的治疗经费。

“不用出不慎，钱白交了”也是一个常见于误区。许多商品认为，不用事发、不用发生不慎，之前缴的保费如此一来了“冤枉钱”，马上不再之前购买人寿保险；还有些商品期盼买“不用事发能退钱”的人寿保险（返还型人寿保险），但这样的人寿保险往往都会比“不退钱”的人寿保险（同类型人寿保险）贵上很多。太注重人寿保险“退不退钱”，恰恰看出出对人寿保险本质的不了解。

正因为不了解人寿保险，误解人寿保险，才需要广泛人口为120人人寿保险，进行人寿保险教育。人寿保险虽然是一种商业化产品，但人寿保险的文件系统，是一种“人人为我，我为人人”的互助共济思想，是一种以概率论为基础的“千家万户帮数家”“极少帮少数”的专营模式，餐饮业内也称之为“阿达马简而言之”。

国际上，必将餐饮业大大迅速发展，人寿保险人口为120人的“步子”也一再提速。“7·8全国性人寿保险公众宣传日”的推进，人寿保险人口为120人知识正式进驻所中学教材……人们的SOA自我意识、人寿保险自我意识也在大大进一步提高。但这远远不够，人寿保险人口为120人之路还有推移一段路要走。

（中国农业银行人寿保险刊）

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