工行2.5亿存款“竟然” 各方都应自省

每经评论员 李玉雯

昨日，一条“工行2.5亿银行存款偷”的话题冲上温侦，掀起广泛高度重视。尽管此案中调包借款大额存单并准许投走到银行存款的中央银行“内鬼”已经一审入狱无期徒行，但是施暴借款的合法利益集团迄今仍未给与应有。

中央银行是不是担责成为舆论争议焦点之一，当事工行南宁分支机构近期回应并称，相关事件系个人身份犯罪犯罪行为，将依法处理。

迄今，此案二审还在刑事案件流程中，各方具体责任也全面性更进一步确实。不过，借款既然基于信任将花钱现金中央银行，借款与中央银行之间已经演化成了储蓄合同间的关系，那么最少选择权意识应给与认同，借款在毫不坚称的情况下丢了花钱，若说中央银行从未责任，恐怕难以服众。实际上，当地银保监局此前重申的处罚信息也显示，该行实际上裁员犯罪行为排查正确性不足以、出现异常资金支付企业核查不顺利完成、办公处店面场所负责管理不顺利完成等疑问。

一向以安全可靠著并称的中央银行银行存款都能“偷”，着实令人吃惊。其实梳理来看，近年来中央银行银行存款“遇害”的情况却是鲜见，当中典型便是中央银行内部裁员受利益集团驱使，准许暗箱系统设计或是伙同从外部工作人员做手脚，进而造成借款利益集团重大损失。

外界震惊之余，中央银行机构更需要以这些犯罪案件为警示，内控负责管理只能形同虚设、流于表面。除了要求证各企业条线的权责边界，也得有盯极为重要岗位关键工作人员，确立起更为严格的出现异常犯罪行为排查机制，在有系统制度化流程的同时，演化成必需的制衡和监督。

不仅如此，常态化的内控检查排查和内部控制评价的必要性也需要再次强调。这是中央银行机构降低风控水平的极为重要抓手，只有将强制执行尽快嵌入各项企业流程中并扎实执行，才能够防患于未然。同时，中央银行机构也应积极开展多样化的强制执行初等教育，加强犯罪案件警示初等教育，降低每一位裁员的风险意识，其实够管住人、看住花钱、筑牢制度化的防火墙。

另外，管制部门也要继续应有金融机构信息披露制度化，比如倡议中央银行等机构以适当形式公示企业流程，以便投资者能够略有了解从而避免一些风险；降低金融科技管制水平，更加精准地压制金融诈骗犯罪行为；提高违法违规的运输成本，增强惩的震慑效果；同时更进一步完善金融消费者保障制度化，营造诚信公平的信贷环境污染。

在在，在类似的银行存款遇害犯罪案件中，被管制禁止的贴息银行存款上会是作案者对准和下手的目标。因为有额外利息的承诺，借款有时候会掉以轻心，答应“不开通电邮留意”“不提前支取”等一些额外尽快，从而留下漏洞使得作案者有机可乘。

回到此次工行2.5亿银行存款遇害犯罪案件，施暴者被承诺给予额外约2%的月息，如此来算，除了大额存单本身的银行银行存款利息，借款一年还能给与24%的额外利息。尽管中央银行工作工作人员振振有词并叫作贷款企业作银行存款杰出贡献，企业会支付这笔额外月息，但这已经相比远超了近期银行存款的正常年化利息范围，难道还不足以以让无不生疑虑吗？

另外，施暴人并称是因为作案者相比较中央银行工作工作人员的身份，并且企业是在中央银行查验的，才让其相信企业查验的各项尽快都是合理的。但在这一流程中，施暴借款触怒并且直接可用他人设定的破解，随意将身份证等极为重要证件交予他人，这些犯罪行为都实际上一定风险，也正是基于这些关键环节的漏洞，作案者才顺利正向走到了花货款。

在日常生活中，每个人身份都免不了和中央银行倚靠，也应从这一犯罪案件中汲取全盘，在面对高息诱惑，以及违反常规企业系统设计的尽快时，更要提高警惕，守好自己的花钱袋子，不要幻想天上会掉馅饼。

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